Revista Polo del Conocimiento


Polo del Conocimiento

 

 

Pymes de Ecuador: la accecibilidad a los servicios financieros y generar rentabilidad financiera a travs de nuevos mercados

 

Ecuador Pymes: accessibility to financial services and generation of financial profitability through new markets

 

Aplicao da Andragogia como mecanismo no processo de aprendizagem dos alunos do Instituto Superior Tecnolgico Espaa

 

Fausto Francisco Navarrete-Chvez I
fausto.navarrete@espoch.edu.ec
https://orcid.org/0000-0001-9767-5730
Magdalena del Roco Santilln-Coello II
maggy_santi@hotmail.com
https://orcid.org/0000-0002-5191-6487
Mara Elizabeth Vallejo -Villacs III
maria.vallejov@espoch.edu.ec
https://orcid.org/0000-0003-3672-3836
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

 

Correspondencia: [email protected]

 

 

 

Ciencias Econmicas y Empresariales

Artculo de Investigacin

 

 

* Recibido: 22 de abril de 2022 *Aceptado: 10 de mayo de 2022 * Publicado: 15 de Junio de 2022

 

 

        I.            Escuela Superior Politcnica de Chimborazo (ESPOCH), Riobamba, Ecuador.

     II.            Universidad Tcnica de Ambato, Ambato, Ecuador.

   III.            Escuela Superior Politcnica de Chimborazo (ESPOCH), Riobamba, Ecuador.


Resumen

En Latinoamrica, las pequeas y medianas empresas (PYMES) representan el 99% del total de empresas no financieras y generan empleos para aproximadamente el 70% del total de la fuerza laboral, segn informacin proporcionada por el Ministerio de Comercio Exterior. Entre los procesos que permiten desarrollar las PYMES a escala mundial estn los cambios estructurales econmicos, la generacin de empleo, la transformacin tecnolgica y la capacitacin de la mano de obra.

Segn un estudio del 2012 de la Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe (CEPAL), Per es el pas donde, por ejemplo, ms microempresas existen, seguido de Ecuador y Mxico. En el caso de las pequeas, el mayor porcentaje lo ocupa Argentina y de las medianas Uruguay. Colombia es el pas en el que el 50,6% de los empleos que se genera corresponde a las microempresas (17,5% a las pequeas y 12,8% a las medianas). Mientras que en Ecuador, segn el estudio, el 44% corresponde a las micro (17% a las pequeas y 14% a las medianas). En el pas adems, de acuerdo al informe, el 99,8% de empresas son micro, pequeas y medianas.

Adems, la Organizacin de las Naciones Unidas para el Desarrollo Industrial (ONUDI), analizar la importancia de fortalecer a las pymes en la regin a travs de transferencia de conocimientos y tecnologa. La idea es que estas firmas logren una produccin ms diversificada y que puedan aportar para la exportacin de bienes y servicios.

Segn el Banco Central del Ecuador, las tasas activas para poder hacer un financiamiento para las Pymes oscilan alrededor del 10,90%-12%, mientras que a las microempresas se les asigna una tasa activa del 14%-24%, lo que demuestra una tasa elevada para las Pymes, sabiendo que el 99,51% estn conformadas por las mismas segn el INEC, generando as fuertes cargos financieros en los primeros aos de la etapa empresarial.

Los obstculos que tienen las Pymes para su crecimiento, consolidacin, y desarrollo es el difcil acceso al financiamiento, y el poco conocimiento que tienen respecto a las alternativas financieras. Para el financiamiento con la banca tradicional se le dificulta el acceso debido a que las Pymes son consideradas empresas de alto riesgo ya que un da emergen y en el corto plazo cierran.

Palabras Claves: PYMES; rentabilidad; servicios financieros; nuevos mercados.

 

 

 

Abstract

In Latin America, small and medium-sized enterprises (SMEs) represent 99% of all non-financial companies and generate jobs for approximately 70% of the total workforce, according to information provided by the Ministry of Foreign Trade. Among the processes that allow the development of SMEs on a global scale are economic structural changes, job creation, technological transformation and workforce training.

According to a 2012 study by the Economic Commission for Latin America and the Caribbean (ECLAC), Peru is the country where, for example, more micro-enterprises exist, followed by Ecuador and Mexico. In the case of the small ones, the highest percentage is occupied by Argentina and of the medium-sized ones, Uruguay. Colombia is the country in which 50.6% of the jobs generated correspond to micro-enterprises (17.5% to small ones and 12.8% to medium-sized ones). While in Ecuador, according to the study, 44% corresponds to micro (17% to small and 14% to medium). In addition, according to the report, 99.8% of companies in the country are micro, small and medium-sized.

In addition, the United Nations Industrial Development Organization (UNIDO) will analyze the importance of strengthening SMEs in the region through the transfer of knowledge and technology. The idea is that these firms achieve a more diversified production and that they can contribute to the export of goods and services.

According to the Central Bank of Ecuador, the active rates to be able to finance SMEs oscillate around 10.90%-12%, while micro-enterprises are assigned an active rate of 14%-24%, which shows a high rate for SMEs, knowing that 99.51% are made up of them according to the INEC, thus generating heavy financial charges in the first years of the business stage.

The obstacles that SMEs have for their growth, consolidation, and development is the difficult access to financing, and the little knowledge they have regarding financial alternatives. For financing with traditional banks, access is difficult because SMEs are considered high-risk companies since one day they emerge and in the short term they close.

Key Words: Pymes; profitability; financial services; new markets.

 

 

 

Resumo

Na Amrica Latina, as pequenas e mdias empresas (PMEs) representam 99% de todas as empresas no financeiras e geram empregos para aproximadamente 70% da fora de trabalho total, segundo informaes do Ministrio do Comrcio Exterior. Entre os processos que permitem o desenvolvimento das PMEs em escala global esto as mudanas estruturais econmicas, a gerao de empregos, a transformao tecnolgica e a capacitao da fora de trabalho.

De acordo com um estudo de 2012 da Comisso Econmica para a Amrica Latina e o Caribe (CEPAL), o Peru o pas onde, por exemplo, mais microempresas existem, seguido pelo Equador e Mxico. No caso dos pequenos, o maior percentual ocupado pela Argentina e dos mdios, pelo Uruguai. A Colmbia o pas em que 50,6% dos empregos gerados correspondem s microempresas (17,5% s pequenas e 12,8% s mdias). Enquanto no Equador, segundo o estudo, 44% corresponde a micro (17% a pequena e 14% a mdia). Alm disso, segundo o relatrio, 99,8% das empresas do pas so micro, pequenas e mdias.

Alm disso, a Organizao das Naes Unidas para o Desenvolvimento Industrial (UNIDO) analisar a importncia de fortalecer as PMEs na regio por meio da transferncia de conhecimento e tecnologia. A ideia que essas empresas alcancem uma produo mais diversificada e que possam contribuir para a exportao de bens e servios.

De acordo com o Banco Central do Equador, as taxas ativas para poder financiar as PMEs oscilam em torno de 10,90%-12%, enquanto as microempresas recebem uma taxa ativa de 14%-24%, o que mostra uma alta taxa para as PMEs, sabendo que 99,51% so constitudos por eles de acordo com o INEC, gerando pesados ​​encargos financeiros nos primeiros anos da fase empresarial.

Os obstculos que as PMEs tm para seu crescimento, consolidao e desenvolvimento a dificuldade de acesso ao financiamento e o pouco conhecimento que possuem sobre alternativas financeiras. Para financiamentos com bancos tradicionais, o acesso difcil porque as PMEs so consideradas empresas de alto risco desde que um dia surgem e no curto prazo fecham.

Palavras-chave: PMEs; custo-benefcio; servios financeiros; Novos mercados.

 

Introduccin

Segn el ltimo Censo Nacional Econmico, de acuerdo al tamao, de las 843.745 empresas registradas en 2016, el 90,5% son microempresas, es decir con ventas anuales menores a 100 mil dlares y entre uno y nueve empleados; le sigue la pequea empresa con el 7,5% y ventas anuales entre 100.001 a 1000.000 entre 10 y 49 funcionarios. (INEC, 2016)

Dentro de la economa Latinoamericana el sector de las pequeas y medianas empresas (PYMES) ocupa un lugar muy importante aportando al crecimiento econmico de la regin. El Ecuador, no es la excepcin, las PYMES ecuatorianas desempean un rol fundamental puesto que son las responsables de generar las miles de plazas de empleo y dinamizar la economa. Dentro del ambiente econmico las Pymes tienen particular importancia en el Ecuador, no solo por las aportaciones a la produccin nacional sino a su vez a la flexibilidad de adaptacin a nuevos rumbos o cambios ya sean de tipo tecnolgico, social o de generacin de empleo; ya que esas empresas constituyen un impulso al desarrollo econmico del pas y generacin de riqueza; aunque, en ocasiones existen limitaciones al papel que ejercen las Pymes debido al factor que han generado en el ambiente productivo en especial en el valor agregado; atribuciones fiscales, exportaciones , entre otros. (Aguilar, 2015:2)

Las Pymes, comenzaron a adquirir importancia dentro de la economa en los aos 50y 60 con el desarrollo de la revolucin industrial con el proceso de tejidos, madera, imprenta, metal, minas y alimentos; es de destacar adems, como en el ambiente econmico actual, las grandes empresas tienden a buscar los beneficios de estructuras ms livianas, por lo que el tamao de las PYMES se muestra muy relevante en el mundo actual, por lo cual el desempeo de las PYMES es el objetivo fundamental de anlisis en este trabajo.

Las Pymes en el Ecuador se enfrentan en un mundo de emprendedores en donde deben probar sus capacidades tanto en adopcin como en alianzas estratgicas que generen un cambio; en general estn presentes en todos los sectores de la actividad econmica siendo ms fuerte su presencia en el sector comercio. En el caso de las pymes industriales se ha observado que se concentran, sobre todo, en sectores intensivos en mano de obra, con bajas economas de escala y orientados en general al mercado interno.

Las PYMES en nuestro pas se encuentran en particular en la produccin de bienes y servicios, siendo la base del desarrollo social del pas tanto produciendo, demandando y comprando productos o aadiendo valor agregado.

La fuente ms comn de financiamiento para las PYMES en el Ecuador ha sido mediante crditos bancarios o mediante fondos propios. Sin embargo, un sin nmero de ellas dejan de crecer y no llegan a ms de una dcada de antigedad. La causa principal es que muchas de las PYMES no alcanzan a cumplir con los altos estndares de garantas y los mltiples requisitos que solicitan las instituciones financieras para el acceso a crditos econmicos. Las PYMES tienen importantes efectos socioeconmicos ya que permiten la concentracin de la renta y la capacidad productiva desde un nmero reducido de empresas hacia uno mayor.

Esta tendencia se convierte en un dato duro sobre la importancia que tienen las PYMES a la hora de contribuir al proceso de consolidacin del sistema productivo nacional. Las PYMES dentro del mbito empresarial tienen un nivel significativo; en el ltimo Censo Nacional Econmico del 2010, alrededor de 99 de cada 100 establecimientos se encuentran dentro de la categora de PYMES.

Las MIPYMES en Ecuador tienen un enorme potencial para generar produccin, empleo e ingresos y podran constituirse en el motor del desarrollo del pas, alcanzando mayores niveles de participacin en el mercado internacional. La falta de informacin, asistencia tcnica, capacitacin, acceso a crdito y modernizacin, son algunos de los factores que han influenciado para que las MIPYMES no hayan podido expandir sus productos en el mercado internacional. Superar estos obstculos requiere del apoyo decidido de las instituciones del sector pblico, cmaras y gremios de la produccin y de las organizaciones de asistencia tcnica internacional.

Las empresas que capacitan a sus empleados tienen ms probabilidades de exportar que las que no lo hacen. Las pequeas, medianas y grandes empresas tienen ms probabilidades de exportar que las microempresas. Los sectores de fabricacin de productos textiles, prendas de vestir y afines tienen ms probabilidades de exportar que los sectores de: produccin de madera, fabricacin de papel, actividades de edicin, impresin y reproduccin de grabaciones y afines; fabricacin de maquinaria y fabricacin de muebles.

Las PYMES ayudan de gran manera a la economa de un pas dando dinamismo a la economa y empleo, pero el gran problema que enfrentan son las dificultades en el financiamiento disminuye las oportunidades de crecer.

 

 

 

Metodos

La informacin que se requiere para el anlisis ser tomada de registros histricos de la Superintendencia de Compaas y de investigaciones relacionadas sobre las PYMES de Ecuador y Per, donde se realizar un anlisis de sus indicadores financieros.

La poblacin considerada ser la que refleje la Superintendencia de Compaas, con el empleo de un enfoque predominantemente cuantitativo, cuyo objetivo principal consiste en comparar sus indicadores financieros e identificar su problemtica ms comn, mediante la utilizacin de instrumentos cuantitativos de medicin y tcnicas de anlisis estadstico como el anlisis de componentes principales, adems se obtuvo informacin numrica que luego de ser analizada permita generar conclusiones tendientes a alcanzar una perspectiva general del problema y as comprobar la hiptesis planteada.

De acuerdo con Hernndez Sampieri, Fernndez Collado, & Baptista Lucio (2014, pg. 4) mencionan que el enfoque cuantitativo es la recoleccin de datos para probar hiptesis con base en la medicin numrica y el anlisis estadstico, con el fin de establecer pautas de comportamiento y probar teoras.

En tal virtud la informacin recabada a travs del proceso de la presente investigacin contribuir como alternativa de solucin al problema planteado. La investigacin de campo se trata de la investigacin aplicada para comprender y resolver un contexto determinado. Se trabaja en el ambiente natural en que conviven las personas, de las que obtendrn los datos ms relevantes a ser analizados.

Para la recoleccin de la informacin se proceder a verificar todas las fuentes oficiales de informacin oficial sobre las PYMES de Ecuador, para luego realizar una comparacin de los indicadores que se obtienen de 5 aos atrs, analizando cul es su contribucin a la economa del pas y sobre todo cual es la problemtica a la que deben enfrentarse.

De manera que se identifiquen claramente los indicadores financieros, su incidencia en la economa y la problemtica que enfrenten mediante cuadros comparativos de la informacin.

Podemos decir entonces que la capacitacin al personal ayuda en gran manera a los procesos de gestin pues se fortalece el capital intelectual de las PYMES y sobre todo la predisposicin para aprender nuevos temas con una actitud positiva.

Se trabaj con una poblacin finita, la cual hace referencia a un nmero de empresas especficas. Se ha tomado como poblacin al nmero de microempresas, pequeas y medianas empresas del sector comercial de una provincia del Ecuador del periodo 2019, con un total 65,107 en base a los datos del Instituto Nacional de Estadsticas y Censos (INEC).

Se utilizar una muestra no probabilstica, ya que no todos los elementos tendrn la Posibilidad de ser elegidos para el estudio respectivo.

 

 

 

Dando el tamao de la muestra de 266, con los que elaboraremos la informacin del artculo.

 

 

Resultados

Al realizar las encuestas las Pymes demuestran el voto de credulidad que tienen los usuarios son a la banca tradicional, anteponiendo a los bancos como su mayor atraccin, a pesar de que se manejan con tasas activas, por el contrario, el mercado burstil genera una mnima proporcin de confianza, pero se debe al hecho de que no tienen conocimiento de su funcionamiento, polticas, instrumentos y mecanismos con los cuales trabajan.

 

 

 

La proporcin dominante acerca de que si conocen o tienen informacin acerca de la Bolsa de valores es un rotundo no, entonces a partir de esa situacin, se considera que las Pymes no tienen ni siquiera un concepto claro de que trate el mercado burstil, en este sentido identificamos que no existe un medio por el cual llegue informacin concreta acerca de las situacin acerca de un mercado financiero que debera evolucionar en nuestro pas, para que a largo plazo con los indicadores macroeconmicos del pas.

 

 

 

Prcticamente el funcionamiento de la mayor parte de las organizaciones son debido al propio financiamiento, es decir, que trabajan con capital propio, sin embargo cabe destacar que ese hecho ha perjudicado al sector empresarial en general debido a la falta de un apalancamiento, sin embargo el 29,32% proviene del sector de la banca tradicional, siendo una fuente de alivio y subsistencia para algunos negocios, incluso este hecho destaca que no hay confianza hacia los sectores de micro, pequeas y medianas empresas para financiarlas.

 

 

 

 

 

Discusion

Segn la informacin recabada, a travs de la aplicacin de la tcnica de investigacin como las encuestas dirigidas a las Pymes en el Ecuador, se puede constatar que una gran proporcin en relacin con la muestra trabajan y conocen nicamente la banca tradicional, como son los Bancos y Cooperativas de ahorro y crdito, sin embargo, existe un mnimo porcentaje que conoce sobre nuevos mercados en los cuales invertir y generar rentabilidad financiera que no sea a travs del sistema financiero tradicional.

Por otra parte, la leve comunicacin que se brinda a todos los usuarios acerca de los mercados burstiles, no ha sido efectiva, determinando que es la razn principal por la cual no se tienen ni la mnima idea de su funcionamiento, mucho menos de que existen mecanismos e instrumentos que pueden ayudar al crecimiento de la empresa, incluso a calcular el rango del precio de la compaa, as como la evaluacin de resultados de estas, haciendo uso y referencia a la valoracin empresarial.

A pesar de un gran desconocimiento en base a las inversiones que se maneja dentro del mercado burstil, los encuestados optaron por una en particular que son las acciones, siendo estas unidades de propiedad de una organizacin, a la vez se las puede negociar en pblico como en privado, pero aquella inversin es notablemente relevante para las empresas, ya que son un medio para la captacin de recursos, elevar el nivel de inversiones, expandirse a travs de diversos mercados y su importancia radica que son una fuente de financiamiento.

En particular se ha generado una falta de emisin en base a informacin de nuevos mercados financieros por parte del estado como de las partes interesadas, pero la sociedad tambin ha generado un desinters en investigar e innovar acerca de nuevos sectores financieros que les brinden mayores productos o servicios para generar un financiamiento o nuevas inversiones que ayude al desarrollo de las empresas.

Las empresas se han visto afectadas por la crisis sanitaria, indicando que el 50% de Pymes estaban paralizadas y a punto de quebrar por la disminucin de la demanda, por ello en este periodo 2021, la recuperacin de estas es indispensable ya que generan la mayor parte de empleos y dinamismo econmico que influye en el crecimiento de renta del pas, por ello, la generacin de convenios con sectores financieros y programas de financiamiento son esenciales para su reactivacin y recuperacin econmica.

Conclusiones

A pesar de que las Pymes son las que dominan el mercado a nivel global y tienen un impacto relevante en la sociedad e incluso son la esencia para generar un alto nivel de emprendimientos, empleo y dinamizacin econmica no han tenido una participacin significativa en los mercados burstiles, ya que no cumplen con las exigencias regulatorias, lo que casualmente se relaciona con la falta de conocimiento del mercado burstil.

Se puede concluir que los mercados burstiles promueve la inversin, ahorro y financiamiento a corto y largo plazo, siendo esencial para las entidades que participan y se concentran dentro de dicho mercado, ya que le impulsa a mejorar los aspectos productivos, adems, los mercados burstiles es un sector financiero que fortalece e impulsa el desarrollo econmico, siendo as que la interaccin entre la bolsa de valores y las diferentes entidades promueven un crecimiento empresarial mutuo.

 

Referencias

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8.      CEPAL. (2020). MIPYMES en America Latina. Naciones Unidas, 1-56. Obtenido de https://repositorio.cepal.org/bitstream/handle/11362/44148/1/S1900361_es.pdf

9.      Chejn, S. R. (28 de 06 de 2020). Las pequeas y medianas empresas sern, probablemente, las que ms sufrirn por la crisis econmica del coronavirus. Cmo podran sobrevivir al impacto de la emergencia? Obtenido de https://gk.city/2020/06/28/pymes-crisis-covid19-ecuador/

10.  Control Group. (18 de 01 de 2019). Cmo medir la rentabilidad de una empresa. Obtenido de https://blog.controlgroup.es/medir-la-rentabilidad-una-empresa/

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2022 por los autores. Este artculo es de acceso abierto y distribuido segn los trminos y condiciones de la licencia Creative Commons Atribucin-NoComercial-CompartirIgual 4.0 Internacional (CC BY-NC-SA 4.0)

(https://creativecommons.org/licenses/by-nc-sa/4.0/).

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